Atenção no Seguro, por Gerson Anzzulin: O trabalho das seguradoras com as enchentes no RS

Levantamento feito pela Confederação Nacional das Seguradoras, entre 28 de abril e 22 de maio de 2024, apontou que a população atingida pelas enchentes no Rio Grande do Sul registrou 23.441 avisos de sinistros, somando R$ 1,673 bilhão em indenizações. Milhares de pessoas perderam residências, veículos, propriedades e empresas foram afetadas. A previsão do mercado é de que as indenizações com a catástrofe climática possam chegar na faixa de R$ 7 bilhões. Este tema será abordado nesta entrevista com o presidente do Sindicato das Seguradoras no Rio Grande do Sul, Guilherme Bini.

- Qual a avaliação inicial após as enchentes que assolaram o Rio Grande do Sul no mês de maio?

Nunca o mercado de seguros passou por uma situação semelhante, com muitos municípios afetados. Desde o início de maio as seguradoras estão fazendo um trabalho muito forte, deslocando equipes de outros Estados para o Rio Grande do Sul, principalmente prestadores de serviços, como guinchos, vistoria prévia e inspeção de imóveis. Também ocorreu a implantação de força-tarefa para agilizar as indenizações. Agora que a água está baixando e as pessoas estão conseguindo voltar para suas casas será possível avaliar a extensão dos prejuízos neste um mês de fortes chuvas. Tem muito a ser feito e o mercado de seguros está bem preparado para este trabalho.

Este foi um dos pontos tratados pelas seguradoras. O número de avisos de sinistro é expressivo. Até o dia 12 de maio foram 8.216 avisos. Todos os segurados detentores de apólices auto com a cobertura total ou compreensiva estão garantidos. As modalidades RCF (terceiros) e incêndio/roubo não concedem amparo para alagamentos. O Detran foi fortemente atingido pelas chuvas, ficando um bom tempo com o seu sistema de dados fora do ar. Com isto, as seguradoras deliberaram pela criação do termo de adiamento. Mediante a comprovação por fotos que o veículo foi danificado pelas chuvas e a posterior identificação do bem segurado pela placa, concede-se um adiantamento de até 80% do valor do veículo. Em outra etapa, quando for possível, o segurado encaminhará a documentação do veículo para que seja feita a transferência de propriedade e o valor complementar será quitado, concluindo-se assim a liquidação do sinistro.

Não está prevista. Dentro do seguro de ramos elementares, como no caso dos seguros residencial, condomínio e empresarial, a cobertura básica é a de incêndio, que geralmente é o valor do imóvel. Alagamento é uma cobertura adicional, como as de vendaval e danos elétricos, que deve ser contratada pelo consumidor, sendo importante destacar que a mesma não vai até 100% do valor do imóvel. O cliente deve conversar com o seu corretor de seguros para entender se a sua apólice tem esta cobertura ou não. Isto é diferente no seguro habitacional, que está atrelado aos imóveis financiados e garante danos estruturais.

O mercado de seguros vai ter que se adaptar e criar outras e novas possibilidades de contratação. Enquanto tivermos somente a contratação para áreas de risco, poucas pessoas vão contratar e o custo continuará elevado. A partir do momento que você oferece um produto que permite diluir o custo do risco, terá um maior número de contratantes. Ainda estamos no momento de pensar nos clientes, que estão precisando do apoio das seguradoras para tratar das suas indenizações. Num segundo momento o mercado vai pensar nesta revisão.

Essa é uma discussão que será cada vez mais constante e realista. O Brasil, diferente de outros países, não possui um fundo de catástrofe. Com o apoio da CNseg espero que o seguro catástrofe seja implementado no país.

Considero que ainda é cedo para tratarmos desse tema. Isto varia de seguradora para seguradora, da realidade de cada uma. Estamos vivendo um evento localizado, sendo que as companhias trabalham em nível nacional e o risco é diluído. Precisamos entender quanto o impacto dessa sinistralidade reflete na carteira de uma seguradora.