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- Publicada em 16 de Dezembro de 2022 às 15:29Como usar a verificação KYC para evitar fraudes
A estratégia lida diretamente com um dos problemas mais frequentes dos setores bancário e financeiro: as fraudes
Unsplash/JC
A verificação KYC (“Know Your Customer”) é uma estratégia para avaliar os riscos financeiros de cada cliente de uma empresa. Reúne informações sobre o perfil de consumo de cada usuário, indicando os possíveis perigos a médio e longo prazo que eles oferecem para o negócio.
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A verificação KYC (“Know Your Customer”) é uma estratégia para avaliar os riscos financeiros de cada cliente de uma empresa. Reúne informações sobre o perfil de consumo de cada usuário, indicando os possíveis perigos a médio e longo prazo que eles oferecem para o negócio.
A estratégia lida diretamente com um dos problemas mais frequentes dos setores bancário e financeiro: as fraudes. Ao aplicar a verificação KYC, melhora a jornada do cliente com a empresa, garante o cumprimento das leis de compliance, diminui os riscos e evita perdas financeiras.
No entanto, você sabe como estruturar essa ferramenta no seu negócio? Nesse artigo, vamos te dar algumas dicas de como aplicar a verificação KYC para reduzir os riscos e evitar uma fraude financeira.
Por que utilizar a verificação KYC?
A verificação KYC é obrigatória por lei e voltada para instituições dos setores bancário e financeiro. Ela tem intuito de evitar os riscos de fraude e é um meio de proteger as empresas de crimes como:
1. corrupção
2. lavagem de dinheiro
3. financiamento ao terrorismo
Para isso, é importante ter a real compreensão da natureza das atividades do cliente, garantindo a legalidade e legitimidade da sua fonte de renda. Assim, a estratégia auxilia na identificação de padrões suspeitos nas transações de consumo dos mesmos.
Essa etapa de conhecimento tem início no onboarding, ou seja, na aprovação do cliente, reduzindo, desta maneira, a possibilidade de falsidade ideológica. É necessário entender e identificar os baixos, médios e altos riscos, atingindo o beneficiário final, principalmente se for uma Pessoa Politicamente Exposta (PPE).
A verificação KYC não é apenas uma proteção para a empresa, mas também para o cliente. Durante a pandemia, houve um aumento no número de inadimplentes em todo o mundo. No Brasil, quase 80% das famílias tiveram algum tipo de inadimplência.
Desse modo, a verificação KYC evita o risco de prejuízo para as empresas e de aumento no endividamento pessoal para o seu cliente. Essa estratégia ajuda a identificar as melhores opções de créditos disponíveis, que podem ser indicadas de acordo com o perfil de consumo de cada consumidor.
Como implementar essa estratégia?
O primeiro passo para que a verificação KYC seja bem aplicada é o engajamento de todos os colaboradores da empresa. Quanto mais focados na análise meticulosa e detalhada do perfil de consumo do cliente, menores serão os riscos de fechar contratos financiados por recursos ilícitos.
Tenha uma rotina de análises
Para que a verificação KYC seja realmente eficaz seja usada de forma eficaz, é necessário criar uma rotina de investigação e análise dos seus clientes. O Customer Due Diligence (CDD), ou diligência prévia, é uma das ferramentas que podem ser usadas neste processo, podendo trazer melhores resultados.
É necessário analisar os riscos com frequência, criando regras e termos contratuais que façam com que o cliente mantenha sempre seus dados atualizados. Desse modo, a empresa conhecerá o perfil de consumo dos seus clientes.
Classificar os riscos e reduzir as chances de problemas traz uma maior segurança para a empresa e diminui o seu nível de exposição. E, isso é primordial para construir uma carteira de investimentos com credibilidade.
Classificar os riscos traz uma maior segurança para a empresa (Foto: Unsplash/JC)
O uso da estratégia KYC mitiga os riscos que envolvem novos investimentos, possibilitando:
- vetos de contratos de alto risco;
- parcerias mais inteligente;
- mais atração da empresa para o mercado;
-aumento do seu patamar de competitividade.
A tecnologia como aliada
O setor financeiro tem buscado cada vez mais aliar a verificação KYC à tecnologia.
Contudo, existem desafios complexos que se referem à proteção de dados. As empresas precisam garantir que todas as informações coletadas sejam tratadas com integridade e sigilo, evitando o risco de vazamento.
Apesar disso, a verificação KYC, quando aliado à tecnologia, tem uma taxa maior de eficácia. O uso de inteligência artificial na estratégia é uma parceria que garante o tratamento ininterrupto de dados e documentos complexos com precisão. Como é o caso da Metamap, considerada pela Forbes uma das 50 maiores empresas de AI do mundo.
As empresas precisam garantir que as informações sejam tratadas com integridade e sigilo (Foto: Unsplash/JC)
Além disso, a tecnologia ajuda na checagem de dados de possíveis clientes investigados por envolvimento com o financiamento do terrorismo. Dessa forma, como vimos, aplicar a verificação KYC em sua empresa diminuirá os riscos de fraude e irá impulsionar seus lucros.
