Educação financeira tende a crescer entre os brasileiros

A preocupação com a saúde física e mental vem crescendo e tem reflexo direto no aumento da expectativa de vida no País. Pensar no bem estar e manter hábitos saudáveis é fundamental, mas é preciso também se preparar para alguns aspectos práticos desse período, como a sustentabilidade financeira durante a aposentadoria.

Dados recentes divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) mostram uma nova realidade no perfil da população brasileira: de um lado, a expectativa de vida dos brasileiros vem crescendo a cada censo realizado. Isto significa que as pessoas vão viver mais, estendendo o período de recebimento dos benefícios concedidos pelo regime aberto. De outro lado, o número de nascimentos diminuiu drasticamente nos últimos anos.

Esses dados confirmam que, em poucos anos, o Brasil terá um contingente maior de idosos recebendo benefício e menor de jovens entrando no mercado de trabalho, cujas contribuições para Previdência Social, feitas sob o regime de repartição, é que suportam o pagamento dos benefícios dos aposentados e pensionistas. De acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), nesta nova realidade, dois pontos ficam evidentes: primeiro, a tendência cada vez mais realista de redução do valor do benefício pago pelo INSS e, segundo, que as pessoas terão que retardar a sua entrada no processo de aposentadoria, ficando mais tempo no mercado de trabalho.

É neste contexto que a previdência complementar vem ganhando força. O sistema acumula recursos para garantir uma renda adicional no futuro e começa a entrar no radar de um número enorme de pessoas que começam a tomar as rédeas das suas finanças pessoais.

Mas o produto ainda tem muito espaço para crescer no Brasil. Um número pequeno de pessoas realizam esse investimento. Os dados mais recentes apontam que apenas cerca de 42 milhões de brasileiros tinham aplicações em 2019 e os índices apresentam elevação tímida de um ano para o outro. A 3ª edição da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, divulgada em 2020, aponta que menos da metade dos brasileiros (44%) tinha algum saldo aplicado em produtos de investimento em 2019.

Quando o foco se volta aos produtos financeiros mais usados pelos investidores, a previdência privada está bem longe de ser a preferida. Apenas 5% dos brasileiros tinham um plano de previdência privada em 2019, enquanto 84,2% contavam com poupança e 6% aplicavam em fundos de investimento.

"O brasileiro ainda guarda pouco, mas isso está começando a mudar", garante o educador financeiro da Messem Investimentos Leandro Benincá. O interesse em investir aumentou desde 2019, o que fica evidenciado pela alta no número de CPFs na B3 e pelo crescimento das corretoras e empresas de investimento.

A pandemia do novo coronavírus provavelmente também está contribuindo com isso. "Ela nos forçou a ter a visão de que não estamos seguros nunca e que as coisas podem mudar rapidamente. Esse choque de realidade trazido pela pandemia mostrou que você precisa estar preparado para ficar sem emprego ou com seu negócio fechado ao longo de meses. Muita gente tem nos procurado a fim de formar uma reserva de emergência e fazer investimentos de médio e longo prazo também", comenta Benincá.

A educadora financeira Ana Pregardier acredita que uma mudança de paradigma está em curso. "Estamos nos tornando mais adeptos de um estilo de vida consciente e sustentável. Isso se manifesta em todos os aspectos, desde as nossas escolhas na hora de comprar até a relação que temos com o dinheiro", salienta.

Se, entre os anos 2000 e 2010, as palavras de ordem se tornaram comprar e acumular, a tendência é que, daqui para a frente, poupar e investir ganhem espaço. "A expansão do crédito e o gasto desenfreado acarretaram em sérios problemas financeiros para as famílias. Agora, as pessoas estão aprendendo a usar melhor essa ferramenta que é o dinheiro", acredita Ana.