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A Caixa Econômica Federal (Caixa) estuda lançar em breve um programa de refinanciamento das dívidas da casa própria. A ideia é que ele tenha o mesmo formato do que começou a valer na semana passada para o refinanciamento de débitos de outros tipos de contrato, como os empréstimos comuns.
A medida inclui empresas e pessoas físicas e dá descontos que vão de 40% a 90% para quem conseguir quitar os valores em aberto com o banco. É permitido pagamentos que vão de R$ 50,00 a R$ 5 milhões.
No caso do programa de dívidas do financiamento imobiliário, o objetivo da Caixa é incluir todos os clientes que não conseguem pagar suas parcelas, mas os estudos sobre as regras ainda não foram concluídos.
Além disso, a equipe técnica analisa fazer ajustes nas normas que jogam o cliente para a inadimplência. Hoje, o banco começa a fazer cobranças de parcelas da casa própria que estão em aberto a partir de dois a três meses de inadimplência.
As cobranças dão ao devedor a chance de quitar os valores, com juros e correção, para que não perca o imóvel. Passado esse prazo, o banco pode iniciar o processo de tomada da casa ou do apartamento para leilão. Segundo dados das Caixa, há 60 mil imóveis no estoque do banco que podem ser leiloados.
Confira como será o programa de pagamento de dívidas com a Caixa
Quem pode ser beneficiado: somente os mutuários com prestação em atraso deverão fazer parte da renegociação. O banco estuda se irá incluir quem tem imóvel pelo Minha Casa Minha Vida. A intenção é que a medida seja válida para todos os tipos de financiamento imobiliário.
Como é hoje: atualmente, o banco dá um prazo entre dois e três meses antes de cobrar o mutuário. A cobrança começa a ocorrer após esse período; quem não paga pode ter o imóvel tomado para leilão.
Sessenta mil imóveis: é o estoque que a Caixa tem de imóveis que podem ser leiloados.
Débitos que podem ser negociados:
- Contratos com mais de 360 dias de atraso
- Dívida entre R$ 50,00 e R$ 5 milhões
- Contratos sem garantia
- Clientes sem suspeita de fraude
Dicas para quem tem dívida imobiliária:
- As dívidas da casa própria são as mais arriscadas
- O primeiro passo para o cliente que não tem dinheiro para pagar a prestação é procurar uma agência
- É preciso começar a negociar os valores o mais rápido possível
- As regras permitem que o imóvel seja tomado mais facilmente
Renegociação em andamento: a Caixa iniciou em 28 de maio uma campanha para renegociar dívidas. Os interessados têm 90 dias para aderir ao programa, que se chama Você no Azul. O banco dá descontos que vão de 40% a 90% sobre o valor da dívida. O débito deve ser quitado à vista.
Cuidados: Reinaldo Domingos, presidente da Abefin (Associação Brasileira de Educadores Financeiros) e autor do livro Terapia Financeira, diz que, na hora de refazer o orçamento doméstico, o consumidor deve ter como prioridade as dívidas "que possuem bens de valor como garantia", como o financiamento imobiliário.