Sebrae lança Mutirão da Renegociação para empresas do Simples Nacional

As micro e pequenas empresas voltaram a apresentar um saldo negativo de geração de empregos no mês de outubro. Depois de dois meses consecutivos com maior número de admissões do que de desligamentos, os pequenos negócios encerraram 15,4 mil vagas. Nos meses de agosto e setembro, foram criadas 12,7 mil.

Apesar disso, o número de vagas encerradas nos pequenos negócios em outubro é quase quatro vezes menor que das empresas de médio e grande porte, que demitiram 56,8 mil empregados. Quando comparadas as demissões no acumulado do ano, os pequenos negócios encerraram 46,5 mil vagas, número 15 vezes inferior que ao das empresas de maior porte, que acumulam um saldo negativo de 720,9 mil.

"A retomada do crescimento da economia passa pelos pequenos negócios. Durante dois meses, mais contratamos que demitimos, mas, para continuarmos com um bom desempenho, é necessário mais crédito e possibilidades de renegociação de dívidas", destaca o presidente do Sebrae nacional, Guilherme Afif Domingos.

Apesar de o setor de serviços ter encerrado vagas no mês passado (1,7 mil), ele é o que apresenta no acumulado do ano o maior número de geração de novos postos de trabalho. Nos 10 primeiros meses de 2016, as empresas desse setor criaram 113,9 mil novas vagas de emprego.

As instituições financeiras estão mais afastadas das micro e pequenas empresas. Em 2016, 83% dos pequenos negócios não recorreram a empréstimos bancários, um número quase 10% maior do que em 2015. Os dados constam em pesquisa do Sebrae com 6.886 empreendedores de todo o País. Para 47% dos empresários, a redução nas taxas de juros seria a melhor solução para facilitar a aquisição de financiamentos. A diminuição da burocracia é apontada como sugestão para 27% dos pesquisados.

"O custo do dinheiro, a burocracia e a exigência excessiva de garantias pelos bancos fazem com que os empreendedores busquem outras fontes para financiar seus negócios. Os empresários estão estrangulados, é preciso encontrar formas de facilitar o acesso das micro e pequenas empresas ao crédito, sem juros de agiotagem, como a proposta da Empresa Simples de Crédito", defende o presidente do Sebrae, Guilherme Afif Domingos.

Como alternativa aos bancos, a maioria negocia prazo de pagamento com fornecedores (52%), usa cheque pré-datado (27%) ou especial (20%) e o cartão de crédito empresarial (21%). Mesmo nessas formas de financiamento, entretanto, houve queda no percentual de utilização. Das empresas pesquisadas, 22% não estão utilizando financiamento algum - 10 pontos percentuais acima do ano passado - e 15% mantêm empréstimos em bancos.

A pesquisa do Sebrae apontou ainda que 19% dos empreendedores que já buscaram as instituições financeiras para obter financiamento, em algum momento da vida empresarial, tiveram o pedido de empréstimo negado, contra 14% apontado na pesquisa realizada em 2015. Para 16% desses, a justificativa ouvida dos bancos foi a falta de linha de crédito para o perfil, e outros 13% receberam a argumentação de que a conta-corrente era muito nova.

Em contraponto aos 83% de empresários que não buscaram os bancos, 17% recorreram às instituições financeiras para conseguir crédito. Apenas dois em cada três entre os que solicitaram empréstimo nos últimos seis meses tiveram sucesso. As altas taxas de juros estão entre as principais dificuldades assinaladas para 51% dos entrevistados, logo depois vem a falta de garantias reais, conforme avaliaram 22% dos empresários.

Já entre os empreendedores que contraíram financiamento, 53% o utilizaram para capital de giro, e 36% o aplicaram na compra de mercadoria para revenda. Outros 32% dos entrevistados investiram na reforma ou ampliação do negócio.

O acesso ao crédito pelas micro e pequenas empresas teve crescimento real de 35% entre janeiro de 2012 e agosto de 2016. Por outro lado, a inadimplência dos pequenos negócios foi de 3,08% a 8% no período avaliado. Os dados constam no levantamento inédito Indicadores de Crédito das MPE no Brasil, produzido por Banco Central e Sebrae. O estudo foi apresentado durante o II Fórum de Cidadania Financeira, em Brasília.

O último mês de agosto também marcou a maior taxa média de juros paga pelos pequenos negócios no período estudado: 43% ao ano. O lançamento do estudo ressalta a importância da mensuração de indicadores que norteiem as ações inclusivas dos pequenos negócios no Sistema Financeiro Nacional. "Esse monitoramento permanente vai nos apoiar no sentido de aperfeiçoarmos o nosso trabalho para que as micro e pequenas empresas tenham acesso cada vez mais favorável a crédito, condição fundamental para que sejam bem-sucedidas", avalia Heloisa Menezes, diretora técnica do Sebrae.

Entre as iniciativas citadas por Heloisa para que as MPE contornem a crise está o portal Virando o Jogo, criado pelo Sebrae, com soluções e consultorias on-line. Aos participantes do fórum, ela mencionou ainda o Mutirão de Renegociação e o Fundo de Aval à Micro e Pequena Empresa (Fampe). A diretora destacou também a parceria com o BC na promoção da Semana Nacional de Educação Financeira.

A pesquisa mostra que, de janeiro de 2012 a agosto de 2016, a proporção de pequenos negócios com operações de crédito passou de 29% para 39%. A cidadania financeira (conceito que abrange inclusão, educação e proteção aos usuários de serviços financeiros) é um tema no qual o Banco Central vem trabalhando ao longo dos últimos anos. A parceria com o Sebrae faz parte dessa iniciativa.

"O relatório que divulgamos hoje representa um avanço. Temos um caminho para proporcionar um acesso mais amplo ao crédito, por meio da educação financeira, para que tenhamos um fator de transformação das micro e pequenas empresas. Vamos continuar desenvolvendo ações para a educação financeira empreendedora, dando atenção especial aos microempreendedores individuais", comentou Isaac Sidney Menezes Ferreira, diretor de relacionamento institucional e cidadania do Banco Central.

A análise do perfil dos tomadores de crédito mostra a maioria de homens (69%), acima de 35 anos (66%), e com Ensino Médio completo (56%). Por porte, as microempresas, que faturam até R$ 360 mil por ano, respondem por 62% do valor total das operações de crédito concedido às MPEs. O relatório partiu do cruzamento das informações de uma amostra de aproximadamente 3 mil pequenos negócios formais que participaram de uma pesquisa realizada pelo Sebrae, em 2015, com a base de dados do Sistema de Informações de Crédito do Banco Central (SCR).

Cresceu o acesso de micro e pequenas empresas a créditos bancários. De janeiro de 2012 a agosto de 2016, a proporção de pequenos negócios com operações de crédito passou de 29% para 39%, com aumento real do valor total de operações de 35% no período. Os dados constam no levantamento inédito dos Indicadores de Crédito das MPEs no Brasil, produzido por Banco Central e Sebrae.

O relatório partiu do cruzamento das informações de uma amostra de aproximadamente 3 mil pequenos negócios formais, que participaram de uma pesquisa realizada pelo Sebrae em 2015, com a base de dados do Sistema de Informações de Crédito do Banco Central (SCR). Trata-se de um esforço conjunto do Banco Central e Sebrae para gerar indicadores de crédito específicos sobre os pequenos negócios, que representam 98,5% das empresas do País.