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Empresas & Negócios

- Publicada em 20 de Março de 2016 às 22:28

A melhor renda fixa para o bolso


FREEIMAGES/DIVULGAÇÃO/JC
Pelo segundo ano seguido, a renda fixa promete ser uma aplicação interessante para os pequenos poupadores. "As pessoas confundem poupança, o ato de poupar, com o produto. É importante ter uma poupança, mas no sentido de dinheiro guardado, não necessariamente na caderneta", afirma o professor André Massaro, do Instituo Educacional BM&FBovespa.
Pelo segundo ano seguido, a renda fixa promete ser uma aplicação interessante para os pequenos poupadores. "As pessoas confundem poupança, o ato de poupar, com o produto. É importante ter uma poupança, mas no sentido de dinheiro guardado, não necessariamente na caderneta", afirma o professor André Massaro, do Instituo Educacional BM&FBovespa.
Como funciona
CDB: O Certificado de Depósito Bancário é um título que representa a dívida do banco com o investidor. Em troca, o "empréstimo" é pago com um juro, geralmente um percentual do CDI. Pela maioria ser pós-fixada, o título é indicado para investidores mais conservadores, que querem ganhar algo próximo ao juro médio da economia (Selic), independentemente de seu patamar. A desvantagem é que, para conseguir taxas elevadas em grandes bancos, próximas ou acima de 100% do CDI, é preciso ter mais de R$ 100 mil.
LCI: A Letra de Crédito Imobiliário também é um título de dívida bancária, em geral pós-fixada como o CDB. Outra característica comum é a cobertura pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil por CPF. A principal diferença para o CDB é que, na LCI, as pessoas físicas são isentas de Imposto de Renda. De uma forma geral, os bancos oferecem um percentual menor do CDI nas letras, então o investidor tem de fazer as contas. "Se o investidor tem um prazo mais curto, caindo na maior faixa de IR no caso do CDB, a LCI podecompensar", diz Massaro.
RDB e LC: A Letra de Câmbio (LC) não tem nenhuma relação com o dólar. É um título de dívida de financeiras. Por normalmente serem menores, as financeiras pagam taxas mais interessantes na LC do que as oferecidas por LCI e CDB. Há também o Recibo de Depósito Bancário (RDB), uma espécie de CDB de financeiras e bancos menores, com taxas maiores. "A taxa está acima de 100% do CDI se a pessoa ficar até o vencimento e cai para 90% se resgatar antes", diz Claudio Ferro, diretor do Poupa Brasil, site criado pela Acrefi que oferece RDB. Em ambos, há IR e cobertura do FGC.
Caderneta de poupança: A tradicional caderneta de poupança, apesar de popular entre os brasileiros, está longe de ser a queridinha dos especialistas. Não há Imposto de Renda, mas a remuneração é baixa (0,5% ao mês mais Taxa Referencial, o que dá algo em torno de 8% ao ano atualmente). Além disso, diferentemente dos investimentos citados até aqui, a rentabilidade não é diária. Só ocorre no aniversário do mês.
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